Как перевести деньги из России в Америку

Пересылать деньги из России в Америку могут частные лица между собой, компании другим контрагентам, а также физические лица юридическим и наоборот. Во всех случаях возможны разные способы перевода. Самый большой выбор способов при отправке денег физическими лицами другим частным лицам.

 В статье рассмотрены случаи:

• Отправитель и получатель – частные лица
• Отправитель частное лицо, а получатель юридическое
• Отправитель юридическое, а получатель юридическое или частное лицо

Отправитель и получатель – частные лица

Переводы денег между физлицами из России в Америку проходят постоянно. Не все способы одинаково удобны для сторон. В большинстве случаев россияне используют какой-то один привычный вариант и не ищут никаких альтернатив. Но если знать все возможные способы, получится выбрать самый подходящий.

Системы денежных переводов

Самый популярный и востребованный вариант отправки денег в США – денежные переводы. Наиболее известные системы, с помощью которых пересылают суммы из РФ в Америку:

• Western Union;
• Contaсt;
• MoneyGram;
• Coinstar (Travelex) Money Transfer.

Некоторые переводы доступны только через банк, другие можно оформить онлайн на сайте системы. Для отправки понадобится паспорт и деньги. Если сумма не превышает 5000$ или ее эквивалента, можно не обосновывать цель перевода.

Для удобства выбора системы денежных переводов рассмотрим разные система переводов:

1 Система переводов Western Union безналичный перевод в личном кабинете банка или с банковской карты

• Переводы в рублях РФ
   - До 5000 рублей РФ – 49 рублей
   - От 5 000 до 10 000 рублей – 99 рублей
   - Больше 10 000 рублей – 1% от суммы
• Переводы в валюте - отсутствуют

2 Система переводов  Western Union перевод в отделениях наличными

• Переводы в рублях РФ
   - До 2 500 – 250 рублей
   - От 60 000 до 75 000 – 3 028 рублей
   - Свыше 75 000 рублей плюс к тарифу по 500 рублей при шаге в 5 000 рублей
• Переводы в валюте
   - Меньше 100 долларов, оплата 10 долларов
   - От 2000 до 2400 – 101 доллар

3 Система переводов  CONTACT

• Переводы в рублях РФ - отсутствует
• Переводы в валюте
  - При отправке до 400 долларов — 2% + 3 доллара
  - Если сумма больше 400 долларов — тариф 3%

4 Система переводов  MoneyGramm

• Переводы в рублях РФ - отсутствует
• Переводы в валюте
  - Меньше 100 долларов — тариф 12 долларов
  - Больше 7500 долларов — 300 долларов

5 Система переводов  Coinstar

• Переводы в рублях РФ  - отсутствует
• Переводы в валюте
  - До 100 долларов – 3$
  - От 3000 до 5000 – 95$

В списке приведены не все варианты комиссий, которые берут с отправителя. Полный перечень тарифов по системам денежных переводов можно уточнить в обслуживающем банке или на официальном сайте компании.

Другие сервисы перевода денег между РФ и США

Частные лица могут переводить деньги другим физическим лицам в Америку через приложения или специальные сайты:

1. Revolut – мобильное приложение, которое можно скачать на PlayMarket или AppStore. В нем доступны переводы внутри системы по виртуальной или обычной пластиковой карте Revolut, которую открывают пользователям.
2. Wise  – специальный сайт для прямого перевода средств получателю в любой точке мира, в том числе США. Суть системы в том, что перевод оформляют в валюте одной страны, а адреса получает его в своей национальной или любой другой валюте. Переводить деньги можно с кредитной карты, дебетовой, также доступно прямое кредитование или специальный перевод Wire. Для отправки денег регистрацию может пройти только отправитель. Комиссия ниже, чем в банке. Она зависит от суммы и валют.
3. Система ePayServices позволяет переводить деньги из РФ в США без посредничества банков. Воспользоваться сервисом можно для отправки суммы, как физическим лицам, так и компаниям. За исходящий перевод отправитель заплатит фиксированную комиссию 0,2% от суммы + 25 долларов за АСН платеж. 

Общие тарифы по всем системам можно найти на официальном сайте каждой компании. 

Переводы с карты на карту или на счет

Перевод денег между картами держателей, из которых один находится в России, а другой в США для банка ничем не отличается от переводов внутри страны.

Чтобы переслать сумму, получателю потребуется карта, которая работает в международной платежной системе, например, Visa или MaserCard. Для проведения операции:

1. Откройте интернет банк или официальный сайт банка.
2. Найдите раздел «Платежи», «Переводы» и вкладку «По номеру карты».
3. Введите номер карты, фамилию, имя получателя, сумму и валюту перевода.
4. Если операция доступна между выбранными сторонами, рядом с номером карты появится наименование страны-получателя.
5. За отправку денег комиссию могут взять с обеих сторон, как при отправке денег, так и при зачислении. Это надо учитывать, если получателю необходима какая-то определенная сумма к снятию. Размер комиссии высветится после заполнения всех полей.
6. Подтвердите операцию.

Деньги придут получателю в течение 1-3 рабочих дней. Если карты отправителя и получателя обслуживаются в одном банке, срок зачисления составит несколько секунд.

SWIFT-переводы

Переводы по системе SWIFT частные лица могу провести в офисах или в онлайн-кабинете банка. Обратиться к специалисту банка проще, но вероятность ошибки низкая и при оформлении документа через интернет-банк или мобильное приложение, так как его все равно перепроверят.
При оформлении платежного поручения на перевод денег из России в Америку:

1. Выберите счет, с которого будет отправлена сумма.
2. Укажите степень родства, если получатель не постороннее лицо. В назначении перевода напишите family.
3. Внесите в подходящие поля номер счета получателя или IBAN и SWIFT-код банка-получателя.
4. Напишите ФИО получателя и наименование страны адресата.
5. Укажите емкое назначение платежа, из которого понятна суть операции. Если это оплата работ или услуг, впишите номер, дату, другие детали, чтобы у специалиста банка не возникало никаких вопросов.
6. Заполните поле суммы и подтвердите операцию.

Все данные, указанные в документе, проверит специалист банка. Если сумма не превышает 5 000 долларов и все поля заполнены верно, перевод будет отправлен получателю в Америку в течение 2-3 часов в рабочее время, в некоторых банках на это уходит 1 операционный день.

Если сумма больше 5 000 долларов США, могут понадобиться дополнительные документы в зависимости от условия у получателя:

1. Получатель - Резидент РФ, который приходится родственником
   Подтверждение - Документ, подтверждающий родственные связи. К близким родственникам относятся – отец, мать, брат, сестра, супруг, ребенок, внук, бабушка, дедушка, усыновитель и усыновленный. При переводе за пределы России любой суммы в рублях РФ потребуются подтверждающие документы
2. Получатель - Резидент РФ, но не родственник
   Подтверждение - Договор, инвойс на имя отправителя или любые другие подтверждения цели перевода. Сумма перевода не может превышать 5 000$ в сутки
3. Получатель - Нерезидент РФ
   Подтверждение - Договор, инвойс на имя отправителя или любые другие подтверждения цели перевода

Если обоснований для отсылки денег в России в Америку будет недостаточно, банк может посчитать операцию сомнительной и откажет в проведении перевода.

Отправитель частное лицо, а получатель юридическое

Физические лица из России могут отсылать деньги юридическим лицам в Америку или любую другую страну только с помощью SWIFT-перевода. 

Создать платежной поручение на SWIFT-перевод можно самостоятельно через интернет-банк или обратиться в отделение своего обслуживающего банка и передать реквизиты специалисту. Второй вариант более предпочтителен особенно при первой отправке денег. Сотрудник банка создаст валютное платежное поручение, которым можно будет воспользоваться самому, при повторной отправке.

Если нет времени ходить в банк или сотрудничаете с таким банком как Тинькофф, у которого нет офисов, создать платежное поручение можно самому:

1. Войдите в личный кабинет банка.
2. Выберите раздел «Операции» или «Платежи».
3. Найдите вкладку SWIFT-переводы юридическому лицу.
4. Укажите счет, с которого будут уходить деньги. Он должен быть той же валюте, как и сам перевод.
5. В подходящем поле введите счет или IBAN получателя денег.
6. Укажите SWIFT-код банка-получателя и корреспондентский счет банка-посредника.
7. Напишите наименование компании-получателя и страну ее нахождения.
8. Укажите максимально полное назначение платежа, чтобы обслуживающий банк быстрее обработал SWIFT-перевод. Напишите, за что идет оплата – товар, услуга, работы и согласно какому документу – договор, акт, соглашение с номером и датой. Укажите любую другую информацию, которая даст банку основание для проведения операции перевода денег с указанного банковского счета в РФ контрагенту в США.
9. Заполните поле суммы и подтвердите операцию.

Если на каком-то из этапов возникнут вопросы, обратитесь к сотруднику банка по телефону горячей линии или в онлайн-чате.

К созданному платежному поручению прикрепите пакет документов, которые подтвердят  обоснованность, если размер перевода превышает 5 000 долларов США. Если сумма меньше, никаких обоснований прилагать банку не надо, кроме некоторых особых случаев.

Размер перевода до 5 000 долларов США

• Договор займа при его предоставлении американскому юридическому лицу
• Договор купли-продажи при покупке недвижимости
• Документ, подтверждающий безвозмездную помощь учредителя
• Подтверждение статуса учредителя при взносе в уставной капитал 

Размер перевода больше 5 000 долларов США

• Договор, счет, акт, по которому идет оплата товаров, услуг, работ.
• Договор страхования 
• Документы, подтверждающие правомочность оплаты услуг брокера
• Договор на оказание услуг при отправке средств на электронные кошельки, криптобиржи или в иные финансовые учреждения

Если сумма перевода из РФ в Америку превышает 5 000 долларов, документы необходимы всегда.

Отправитель юридическое, а получатель юридическое или частное лицо

Перевод денег из России юридическим лицом в пользу компании-получателя или частного лица в Америке возможен только при наличии контракта между сторонами. Даже сумму в несколько центов юрлицо не вправе переслать куда-либо без обоснования.

Все валютные сделки российских компаний с зарубежными партнерами регулируются законодательством. Главный документ, который регламентирует это направление – ФЗ-173 от 10.12.2003 года «О валютном регулировании и валютном контроле». Банк, который будет проводить операцию, обязательно проверит законность сделки и наличие обоснования для проведения перевода. В данном вопросе он выступает агентом валютного контроля.

Валютные платежные поручения юридические лица могут создавать сами в системе «Клиент-Банк» или передавать письменные распоряжения, на основании которых специалист банка наберет платежку. Кроме банков валютные операции контролирует Банк России и Правительство РФ. Если оплата уходит за товар, который будет ввезен или вывезен из страны, подключаются и таможенные органы.

На что обратить внимание при выборе способа перевода

Выбирая способ, которым будете отсылать деньги из России в Америку, обратите внимание на такие параметры:

1. Комиссия за отправку. Это может быть фиксированная сумма плюс процент или только какой-то один из этих вариантов.
2. Срок зачисления. Иногда это самый важный фактор, тогда размер комиссии не так важен, как скорость получения денег. 
3. Ограничение по сумме. При некоторых вариантах максимальный размер перечисления 5 000 долларов США в сутки, по другим лимит выше или его вообще не установлено.

Будьте готовы при оформлении перевода к вопросам со стороны банка, особенно если отсылаете крупную сумму и не можете никак это обосновать. Чаще всего такие операции отклоняют. Чтобы этого избежать не превышайте установленный лимит, либо составляйте договора, чтобы банк смог изучить документ и убедиться, что цель объективная. 
 

Автор статьи
Клавдия Трескова, финансовый аналитик, специалист с опытом работы в банке 15 лет, эксперт в области финансовой грамотности